Решения районных судов

Решение от 26.10.2010 №А33-12165/2010. По делу А33-12165/2010. Красноярский край.

Решение

26 октября 2010 года

Дело № А33-12165/2010

Красноярск

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 19 октября 2010 года.

В полном объёме Решение изготовлено 26 октября 2010 года.

Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Шуваевой Е.В.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску закрытого акционерного общества «Коммерческий банк «КЕДР»

к закрытому акционерному страховому обществу «Надежда»

о взыскании 108 074 руб. 47 коп.,

в отсутствие лиц, участвующих в деле,



при ведении протокола судебного заседания судьей Шуваевой Е.В.,

Установил:

закрытое акционерное общество «Коммерческий банк «КЕДР» обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском к закрытому акционерному страховому обществу «Надежда» о взыскании суммы страховой выплаты по договору добровольного страхования от 22.07.2008 в размере 108 074 руб. 47 коп., в т Ф.И.О. долг, 2 334 руб. 47 коп. – проценты.

Исковое заявление принято к производству суда. Определением от 20.08.2010 возбуждено производство по делу, назначено предварительное судебное заседание на 09.09.2010.

В соответствии с пунктом 1 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, считаются надлежащим образом извещенными арбитражным судом, если к началу судебного заседания арбитражный суд располагает сведениями о получении адресатом направленной ему копии судебного акта.

Истец, ответчик, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания (почтовые уведомления от 10.09.2010 №74726, №74727), в судебное заседание не явились. Истец в материалы дела направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исковые требования основаны на следующих обстоятельствах:

между Ф.И.О. и истцом заключен кредитный договор №1457-Л от 22.07.2008, в соответствии с которым истец предостави Ф.И.О. кредит в сумме 129 500 руб.;

между Ф.И.О. и ответчиком заключен договор страхования от несчастного случая и болезней, оформленный страховым полисом НС КР №835164, согласно которого выгодоприобретателем в размере задолженности по договору кредита является ЗАО КБ «КЕДР»;



22.07.20 Ф.И.О. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-БА №502981, таким образом, в период срока действия договора страхования наступил страховой случай – смерть застрахованного лица;

на момент смерт Ф.И.О. задолженность по кредитному договору составила 108 074 руб. 47 коп., из них 105 740 руб. долга, 2 334 руб. 47 коп. процентов по кредиту.

Истец в материалы дела направил ходатайство, в соответствии с которым истец настаивает на исковых требованиях, изложенных в исковом заявлении.

Ответчик письменный отзыв на иск не представил.

Ответчик в материалы дела направил Правила добровольного страхования от несчастного случая и болезней, которые приобщены к материалам дела.

Ответчик направил в материалы дела ходатайство об отложении судебного разбирательства, в связи с невозможностью участия представителя ответчика в судебном заседании.

Исследовав материалы дела, арбитражный суд пришел к выводу, что в удовлетворении ходатайства ответчика следует отказать, доказательств невозможности явки в судебное заседание других представителей ответчика, в материалы дела не предоставлено.

При рассмотрении дела установлены следующие имеющие значение для рассмотрения спора обстоятельства.

22.07.2008 между закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк «КЕДР» (Банк) и Ф.И.О. (заемщик) был заключен кредитный договор №1457-Л, в соответствии с пунктом 1.1. которого банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 129 500 руб. на потребительские цели на срок до 21.07.2013 года под 20,00 процентов годовых, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Согласно пункту 5.2.1. договора от 22.07.2008 №1457-Л заемщик обязан заключить в пользу банка договор страхования от несчастного случая и болезней, от риска наступления инвалидности либо смерти на сумму выданного кредита, на срок, не менее срока действия настоящего договора (п. 1.1.) и своевременно возобновлять страхование до полного исполнения обязательств перед банком по настоящему договору.

22.05.2008 между Ф.И.О. (страхователь) и закрытым акционерным страховым обществом «Надежда» (страховщиком) был заключен договор добровольного страхования от несчастного случая и болезней, оформленный полисом серия НС КР №835164.

Согласно условиям указанного договора страхования при наступлении страхового случая закрытое акционерное страховое общество «Надежда» обязуется выплатить страховую сумму в размере 129 500 рублей.

Выгодоприобретателем по договору страхования, оформленному полисом серия НС КР №835164, является закрытое акционерное общество «Коммерческий банк «КЕДР» в размере задолженности по договору кредита.

Как следует из страхового полиса серия НС КР №835164, страхование произведено на условиях, содержащихся в Правилах добровольного страхования от несчастного случая и болезней ЗАО СО «Надежда».

В соответствии с пунктом 1.2. Правил страхования от несчастного случая и болезней ЗАО СО «Надежда» страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу (выгодоприобретателю).

Согласно пункту 4.1. Правил страхования от несчастного случая и болезней ЗАО СО «Надежда» страховыми случаями признаются следующие события:

смерть застрахованного лица в результате травмы, отравления или иного несчастного случая;

постоянная полная или частичная нетрудоспособность (инвалидность), возникшая в результате травмы, отравления или иного несчастного случая;

временная нетрудоспособность длительностью более 6 дней, возникшая в результате травмы, отравления или иного несчастного случая;

фактически произошедшее непредвиденное внезапное осложнение, возникшее вследствие неквалифицированных, либо неосторожных медицинских манипуляций, оперативных вмешательств, в результате которых наступило расстройство здоровья или смерть в соответствии с Перечнем осложнений, являющимся неотъемлемой частью настоящих правил (Приложение 1).

На основании пункта 4.2. Правил страхования от несчастного случая и болезней ЗАО СО «Надежда» события, указанные в п. 4.1. Правил, признаются страховыми, если они имели место в период действия договора страхования и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном порядке (лечебно-профилактическими учреждениями, МСЭК, судом и т.д.).

Страховой случай - смерт Ф.И.О. произошел 22.07.2009, что подтверждается свидетельством о смерти II-БА №502981.

Согласно п. 9.10 Правил страхования от несчастного случая и болезней ЗАО СО «Надежда» в случае смерти застрахованного лица страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы выгодоприобретателю, названному в договоре страхования.

Общая сумма задолженности по кредитному договору от 22.07.2008 №1457-Л, заключенному между закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк «КЕДР» и Ф.И.О. по состоянию на 22.07.2009, то есть на дату смерти составила 108 074 руб. 47 коп., в том числе:

задолженность по основному долгу (кредиту) – 105 740 руб.;

задолженность по процентам за пользование кредитом – 2 334 руб. 47 коп.

Ссылаясь на то, что смерт Ф.И.О. является страховым случаем, закрытое акционерное общество «Коммерческий банк «КЕДР» обратилось с заявлением к закрытому акционерному страховому обществу «Надежда» (исх. б/н, б/д) о выплате страхового возмещения.

31.08.2009 закрытое акционерное страховое общество «Надежда» в письме (исх. №74) отказало в выплате страховой суммы, поскольку произошедшее событие не подпадает под определение страхового случая.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения закрытое акционерное общество «Коммерческий банк «КЕДР» с настоящим иском в арбитражный суд.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Согласно статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо; в случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу пункта 3 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации страховая сумма (сумма, которую страховщик обязуется выплатить по договору личного страхования) определяется сторонами по их усмотрению. В соответствии частью 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со страховым полисом серия НС КР №835164 выгодоприобретателем по договору страхования является закрытое акционерное общество «Коммерческий банк «КЕДР» в размере задолженности по договору кредита. Таким образом, в данном случае выгодоприобретатель определен, следовательно, именно он имеет право на получение страховой суммы.

Норма статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации“, являющаяся императивной, то есть строго обязательной для участников сделки, устанавливает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из вышеизложенного следует, что страховой случай является объективно совершившимся событием. Его наступление или не наступление не зависит от действия (бездействия) и субъективного отношения страхователя к этому факту. Законом не предусмотрено, что причина наступления несчастного случая может иметь юридическое значение при определении события страховым случаем. Следовательно, страховым случаем признается факт смерти застрахованного независимо от причины ее наступления.

Согласно пункту 4.1. Правил страхования от несчастного случая и болезней ЗАО СО «Надежда», являющихся неотъемлемой частью договора страхования (полиса серия НС КР №835164) страховыми случаями признается событие, в том числе смерть застрахованного лица в результате травмы, отравления или иного несчастного случая.

В соответствии с пунктом 1.2. Правил страхования от несчастного случая и болезней ЗАО СО «Надежда» страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу (выгодоприобретателю).

Согласно п. 9.1. Правил страхования от несчастного случая и болезней ЗАО СО «Надежда» в случае смерти застрахованного лица страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы выгодоприобретателю, названному в договоре страхования.

Факт наступления страхового случая (смерт Ф.И.О. подтвержден материалами дела.

Проверив расчет размера страховой суммы, выполненный истцом, который определен в соответствии с договором страхования и не превышает обязательст Ф.И.О. по кредитному договору, арбитражный суд пришел к выводу, что расчет составлен правильно.

В соответствии со статьей 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 данной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Ответчиком не представлены доказательства наличия оснований освобождения страховщика от выплаты возмещения, предусмотренных статьями 963 и 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств совершения Ф.И.О. умышленных действий, последствием которых явилось наступление страхового случая - смерти, в материалах дела не имеется.

Таким образом, смерть страхователя, имевшая место в течение действия договора страхования, документально подтверждена, умысел страхователя (или выгодоприобретателя) в наступлении смерти не установлен, смерть страхователя полисом серия НС КР №835164 и пунктом 4.1. Правил страхования от несчастного случая и болезней ЗАО СО «Надежда» отнесена к страховым случаям, данный страховой случай обладает признаками вероятности и случайности. Причина смерти застрахованного лица правового значения не имеет, поскольку, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное законом или договором, в не причины, его вызвавшие.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования закрытого акционерного общества «Коммерческий банк «КЕДР» о выплате страхового возмещения в размере 108 074 руб. 47 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчика.

Руководствуясь статьями 167 - 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края

Решил:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Коммерческий банк «КЕДР» удовлетворить.

Взыскать с закрытого акционерного страхового общества «Надежда» в пользу закрытого акционерного общества «Коммерческий банк «КЕДР» 108 074 руб. 47 коп. страхового возмещения, а также 4 242 руб. 24 коп. судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд либо в течение двух месяцев после вступления решения в законную силу путем подачи кассационной жалобы в Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа.

Апелляционная и кассационная жалобы на настоящее Решение подаются через Арбитражный суд Красноярского края.

Судья

Е.В. Шуваева