Решения районных судов

Решение от 26 апреля 2010 года . Решение от 26 апреля 2010 года № . Оренбургская область.

Ленинский районный суд г. Оренбурга

В составе:

председательствующего судьи Нуждина А.В.,

с участием представителя истца Фоттелер А.С. (ответчика по встречному иску), представителя ответчика (истца по встречному иску) Лютикова И.В. – Шарафутдинова Э.Р.,

при секретаре Буйловой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого ипотечного банка «АКИБАНК» (О Ф.И.О. Лютиковой Ольге Владимиро Ф.И.О. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и встречному исковому заяв Ф.И.О. к Акционерному коммерческому ипотечному банку «АКИБАНК» (ОАО) о признании недействительными условий договора и применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств,

Установил:

АКИБ «АКИБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Лютикову И.В., Лютиковой О.В., Черкасову А.С. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав, что 25 июня 2008 года между Истцом в лице филиала в г. Оренбур Ф.И.О. был заключен Кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с условиями которого, Истец предоставил Ответчику кредит в сумме ... рублей на срок по 24 июня 2010 года включительно, с уплатой процентов в размере 19 % годовых. В настоящее время заемщиком грубо нарушен п. 5.1.2 Кредитного договора, предусматривающий погашение кредита (основного долга) и процентов путем внесения ежемесячных платежей согласно установленного графика.

За время действия кредитного договора Заемщиком произведены платежи на сумму ... руб Ф.И.О. долг ... копеек;

проценты в сумме ... копейки;

пени на сумму ... копейка.



Срок кредитного договора истекает 24 июня 2010 года.

Таким образом, Истец имеет право взыскать с Ответчика, выданную сумму кредита с начислением процентов за пользования им и санкций в сумме ... из которых:

Сумма основного долга в размере ...;

просроченная задолженность в размере ... копейки за период с 21.04.2009 года по 27.11.2009 года;

сумма процентов из расчета 19 % годовых за пользование денежными средствами за период с 01.11.2009 года по 27.11.2009 года в размере ...;

сумма процентов из расчета 38 процентов годовых за несвоевременный возврат кредита за период с 01.11.2009 года по 27.11.2009 года в размере ... копеек;

сумма процентов из расчета 38 процентов годовых за несвоевременный возврат кредита за период с 21.05.2009 года по 27.10.2009 года в размере ...;

сумма пени за просроченные проценты, начисленной за период с 01.08.2009 года по 27.11.2009 года в размере ... копеек;

сумма пени за штрафные проценты, начисленной за период с 15.08.2009 года по 27.11.2009 года в размере ....

Просили взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере ... копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере ... копеек.



Впоследствии истцом неоднократно уточнялись исковые требования. Окончательно, просили суд взыскать общую сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.06.2010 года в размере ... копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере ....

В свою очередь Лютиков И.В. обратился в суд со встречным исковым заявлением, в котором просил признать недействительным п.8.1 кредитного договора от 25.06.2008 года в части уплаты Заемщи Ф.И.О. Кредитору АКИБ «АКИБАНК» единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудных и внебалансовых счетов в размере 4 000 рублей. Применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора, а именно п.8.1 и взыскать с АКИБ «АКИБАНК» в его пользу ... рублей. Обязать АКИБ «АКИБАНК» возместить Заемщику Лютикову И.В. причиненный моральный вред на сумму ... рублей.

В судебном заседании представитель истца (ответчика по встречному иску) Фоттелер А.С., действующая на основании доверенности, исковые требования с учетом уточнения поддержала в полном объеме. Просила отказать во встречном иске, представила суду письменный отзыв.

В судебное заседание ответчик (истец по встречному иску) Лютиков И.В. не явился, хотя о дне и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом. Представитель ответчика (истца по встречному иску) Лютикова И.Б. - Шарафутдинов Э.Р., действующий на основании доверенности, пояснил, что сумму основного долга и просроченных процентов они не оспаривают, в остальной части просили снизить размере неустойки. Встречное исковое заявление поддержал в полном объеме.

Ответчики Лютикова О.В., Черкасов А.С. в судебное заседание не явились, хотя были извещены надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения присутствующих, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, Определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 25 июня 2008 года между Истцом в лице филиала в г. Оренбур Ф.И.О. был заключен Кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с условиями которого, Истец предоставил Ответчику кредит в сумме ... рублей на срок по 24 июня 2010 года включительно, с уплатой процентов в размере 19 % годовых.

Денежные средства в размере ... р Ф.И.О. были предоставлены, что подтверждается выпиской по счету Номер обезличен, следовательно, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдача кредита Заемщику была произведена.

В соответствии с п.5.1.2. Кредитного договора, заемщик обязуется погасить выданный ему кредит в срок, указанный в п.1.2. Договора, согласно графика погашения, являющегося неотъемлемой частью договора.

Лютиков И.В. неоднократно нарушал условия о сроках и размерах платежей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 25.06.2008 года между ОАО АКИБ «АКИБАНК» Ф.И.О. был заключен договор поручительства б/н, а также договор поручительства б/н между ОАО АКИБ «АКИБАНК» Ф.И.О.

Как следует из п.1.2. договоров поручительства, Поручитель обязывается перед Банком отвечать солидарно за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме. Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.

Однако, поручители своих обязательств также не исполняют, денежных средств, необходимых для погашения задолженности по кредитному договору не вносят.

Ответчикам Банком неоднократно направлялись претензии с просьбой погасить имеющуюся задолженность, однако, данные претензии остались без ответа.

Всего задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 25.06.2008 года на 24.06.2010 года составляет ... копеек, в Ф.И.О. долг,

... – начисленные проценты,

... – просроченные начисленные проценты,

... – начисленные повышенные проценты,

... – просроченные повышенные проценты,

... ... - пени за просроченные проценты,

... – пени за штрафные проценты.

Из расчета видно, что Банк просит взыскать все вышеуказанные суммы по день полного погашения обязательств по кредитному договору, т.е. по 24.06.2010 года.

В силу п.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из п.1.2. Кредитного договора, проценты за пользование денежными средствами Банка установлены в размере 19 % годовых.

Учитывая, что законом, а также кредитным договором предусмотрена ежемесячная выплата процентов до дня возврата суммы кредита, то есть до 24.06.2010 года, то требование Банка о взыскании с ответчиков суммы основного долга в размере ... копеек, начисленных процентов в сумме ... копеек, просроченных начисленных процентов в сумме ... копеек, начисленных процентов в сумме ... копеек, просроченных повышенных процентов в сумме ... копеек подлежат удовлетворению.

Что касается требования Банка о взыскании пени за просроченные проценты в сумме ... и пени за штрафные проценты в сумме ... по состоянию на 24.06.2010 года суд полагает необоснованными.

В соответствии с законом неустойка является мерой ответственности в случае неисполнения обязательства. Кредитор воспользовался своим правом, предоставленным ему п.4.2.1. кредитного договора и потребовал полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. Кредитный договор устанавливает неустойку в виде пени в размере 0,5 процентов от суммы долга за каждый день задержки. Таким образом, по условиям договора неустойка предусмотрена в случае не внесения заемщиком периодических платежей.

С учетом изложенного суд полагает, что требования Банка о взыскании с ответчиков пени за период с апреля 2010 года по 24.06.2010 года незаконно и необоснованно.

Кроме того, согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае, суд полагает, что пени за просроченные проценты подлежат снижению до ..., а пени за штрафные проценты до ..., соразмерно последствиям нарушения обязательств.

Что касается встречных исковых требований, суд приходит к следующему.

Согласно п.8.1 Кредитного договора Номер обезличен, заключенного между ОАО АКИБ «АКИБАНК Ф.И.О. Заемщик при заключении Договора уплачивает Банку комиссию за открытие ссудных и внебалансовых счетов, которая составляет 4 000 рублей. Данная сумма уплачивается Заемщиком до выдачи кредита, путем перечисления на соответствующий счет Банка.

Банком не оспаривался тот факт, что комиссия в размере ... рублей была уплачена Лютиковым И.В. до выдачи ему кредита.

Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

В соответствии со ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно п.2 ст.167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке…

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что встречные исковые требования Лютикова И.В. в части признания недействительным п.8.1 кредитного договора от 25.06.2008 года в части уплаты Заемщи Ф.И.О. Кредитору АКИБ «АКИБАНК» единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудных и внебалансовых счетов в размере ... рублей и применении последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора, подлежат удовлетворению, вследствие чего взыскать с АКИБ «АКИБАНК» в его пользу ... рублей.

Что касается требований о взыскании морального вреда:

В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно статьи 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Однако, Лютиковым И.В. не представлено каких-либо доказательств причинения ему морального вреда со стороны Банка.

Следовательно, суд приходит к выводу, что в данной части в удовлетворении его требований о взыскании компенсации морального вреда Лютикову И.В. следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось Решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы подлежат взысканию пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В материалы дела истцом (Банком) представлены платежные поручения об оплате истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере ... копеек, при уточнении иска истец доплатил госпошлину в размере 1 ..., ... копеек, таким образом, сумма госпошлины, уплаченная истцом за рассмотрение данных исковых требований составила ..., тогда как должна была составлять ... копеек.

В данном случае, поскольку иск Банка удовлетворен частично, то подлежащие взысканию расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию от удовлетворенной части требований, то есть в размере ....

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АКИБ «АКИБАНК» (ОАО) - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АКИБ «АКИБАНК» (ОАО) солида Ф.И.О. Лютиковой Ольги Владимиро Ф.И.О. сумму задолженности по кредитному договору в размере ..., в том числе сумму основного долга в размере ..., начисленных процентов в сумме ..., просроченных начисленных процентов в сумме ..., начисленных процентов в сумме ..., просроченных повышенных процентов в сумме ..., пени за просроченные проценты в сумме ..., пени за штрафные проценты в сумме ....

Взыскать в пользу АКИБ «АКИБАНК» (ОАО) солида Ф.И.О. Лютиковой Ольги Владимиро Ф.И.О. расходы по оплате госпошлины в сумме ....

В удовлетворении остальной части требований Акционерному коммерческому ипотечному банку «АКИБАНК» (ОАО) – отказать.

Встречные исковые требо Ф.И.О. к АКИБ «АКИБАНК» (ОАО) – удовлетворить частично.

Признать недействительным п.8.1 кредитного договора Номер обезличен от 25.06.2008 года в части уплаты Заемщи Ф.И.О. Кредитору АКИБ «АКИБАНК» (ОАО) единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудных и внебалансовых счетов в размере .... Привести стороны в первоначально положение.

Взыскать с АКИБ «АКИБАНК» в п Ф.И.О. денежные средства в размере ....

В удовлетворении остальной части требо Ф.И.О. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение 10 дней с момента изготовления решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна

Судья:

Секретарь: