Решения районных судов

О взыскании задолженности по кредитному договору. Решение от 11 мая 2011 года № . Вологодская область.

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

судьи Корытовой И.Б.

при секретаре Мироновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк УралСиб» к Сушко Г. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось с исковым заявлением к Сушко Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 23 мая 2008 года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Сушко Г.Н. был заключен кредитный договор.

Согласно п. 1.2 и 2.1. кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 80 000 рублей 00 копеек путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается платежным поручением от 23.05.2008 г. Согласно п. 1.3 кредитного договора срок возврата кредита до: 23 мая 2012 года включительно.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа -ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

В пункте 3.2.1. указано, что размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет - 2477 рублей 95 копеек.

В соответствии с пунктом 1.4 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 20,9% годовых.

Согласно п. 6.3. при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункту 5.3 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.3 кредитного договора, истец 28 февраля 2011 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 7 дней.

Ответчик проигнорировал требование банка, и по состоянию на 24 марта 2011 года задолженность заемщика перед банком составила 129 011 рублей 91 копейки.

До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

По состоянию на 24 марта 2011 года задолженность Сушко Г.Н. по кредитному договору от 23 мая 2008 года составляет 129 011 рублей 91 копейку, из них: по уплате основного долга по кредиту - 60703 рубля 10 копеек; по процентам, начисленным за пользование кредитом - 1 749 рублей 63 копейки; неустойка за просроченный кредит - 59 670 рублей 84 копейки; неустойка за просроченные проценты - 6 888 рублей 34 копейки.

В соответствии с пунктом вторым статьи 809 ГК РФ определено, что при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа кредитору.

Реализация банком своего права на досрочное востребование суммы кредита вместе с суммами, причитающимися банку по условиям договора, не означает расторжение кредитного договора.

Указанная позиция основана на выводах судебной практики по данному вопросу, содержащихся, в частности, в Определении ВАС РФ от 22.12.2009 года Определении Судебной коллегии по гражданским делам суда ВС РФ от 17.02.2009 года. Таким образом, проценты за пользование кредитом должны быть взысканы за весь период пользования до дня полного погашения задолженности по основному долгу. Согласно статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и ныл правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Всоответствии со статьей819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 7.5.2. кредитного договора иск к заемщику предъявляется в суд по месту нахождения офиса банка, в котором заключался договор с заемщиком.

Просит взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Сушко Г. Н. задолженность по Кредитному договору от 23 мая 2008 года в размере 129 011 рублей 91 копейку, из них: по уплате основного долга по кредиту - 60703 рубля 10 копеек; по процентам, начисленным за пользование кредитом - 1749 рублей 63 копейки; неустойка за просроченный кредит - 59670 рублей 84 копейки; неустойка за просроченные проценты - 6888 рублей 34 копейки; проценты за пользование кредитом по ставке 20,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с 25.03.2011 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; взыскать с ответчика в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3780 рублей 24 копейки.

В судебное заседание представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, просят рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Сушко Г.Н. исковые требования в части взыскания основного долга и процентов признала, просит уменьшить суммы неустойки. Последний платеж был ею внесен 03 марта в сумме 3000 рублей, ранее допускались просрочки по 2-3 месяца.

Выслушав пояснения ответчика Сушко Г.Н., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

05.2008 г. между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Сушко Г.Н. был заключен кредитный договор, согласно которого банк предоставил ответчику Сушко Г.Н. кредит в сумме 80 000 руб., сроком до 23 мая 2013 года, проценты за пользование кредитом - 20,9 % годовых.

Заемщик Сушко Г.Н. в соответствии с п.п. 3.1, 3.2, 3.2.1 кредитного договора обязалась возвратить кредит, производя выплаты ежемесячными аннуитентными платежами в сумме 2477 руб. 95 коп., включающими в долг и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита.

Сушко Г.Н. ненадлежащим образом выполняла свои обязательства по кредитному договору, последний платеж по кредиту произвела 03 марта 2011 года, до этого платеж был произведен 29.12.2010 г., ранее ответчиком также неоднократно допускались просрочки в исполнении обязательств по возврату кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку ответчик Сушко Г.Н. ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по кредитному договору, банк вправе требовать досрочного возврата кредита.

Досудебное требование о досрочном возврате кредита банком направлено ответчику 04.03.2011 года, ответчиком не исполнено.

По состоянию на 24.03.2011 г. сумма задолженности по основному долгу составляет 60703 рубля 10 копеек, проценты за пользование кредитом – 1749 рублей 63 копейки, данные суммы материалами дела подтверждены, ответчиком не оспорены, подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии с пунктом 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование им, предусмотрено начисление неустойки пени 0,5 % годовых от суммы просроченной задолженности. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.

Истцом заявлена к взысканию с ответчика неустойка за просрочку основного долга в сумме 59670 рублей 84 копейки, неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 6888 рублей 34 копейки. Суд считает заявленный истцом размер неустоек явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств по возврату кредита заемщиком и считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ, уменьшив подлежащую уплате сумму неустойки по основному долгу до 20 000 руб., по просроченным процентам до 2000 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга 60 703 рубля 10 копеек, проценты за пользование кредитом – 1749 рублей 63 копейки, неустойка за просроченный кредит в сумме 20 000 рублей, неустойка за просроченные проценты 2 000 рублей.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика Сушко Г.Н. процентов за пользование кредитом по ставке 20,9% годовых начисляемых на сумму основного долга, а именно 60703 рубля 10 копеек по кредиту с учетом фактического погашения, за период с 25.03.2011 года до полного погашения суммы основного долга. Суд полагает взыскать с ответчика Сушко Г.Н. проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму долга, за период с 25 марта 2011 г. по 11 мая 2011 г., т.е. на день вынесения решения, в сумме 1633 рубля 66 копеек (60703,10 руб.х20,9%/365дн.х47дн.) исходя из следующего. Определить размер суммы основного долга, а, следовательно, и размер процентов на дату возврата кредита, т.е. на будущее время на момент вынесения решения не представляется возможным. Кроме того, после взыскания суммы основного долга по кредиту у ответчика отсутствует обязанность по внесению сумм в счет ежемесячного платежа, наступают иные обязательства, связанные с неисполнением решения суда.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 2602 рубля 59 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с Сушко Г. Н. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» сумму основного долга 60703 рубля 10 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 1749 рублей 63 копейки, неустойку за просроченный кредит в сумме 20000 рублей? неустойку за просроченные проценты в сумме 2000 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 25.03.2011 года по 11 мая 2011 года в сумме 1633 рубля 66 копеек, государственную пошлину (возврат) в сумме 2602 рубля 59 копеек.

В остальной сумме иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Череповецкого городского суда Корытова И.Б.

Решение вступило в законную силу 28.05.2011 года.