Решения районных судов

О взыскании задолженности по кредитному договору. Решение от 09 июня 2011 года № 2-1260/2011. Саратовская область.

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Филатовой В.Ю.,

при секретаре Граф Я.Ю.,

с участием представителя истца Меркуловой Л.В., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Росбанк» (далее по тексту - ОАО АКБ «Росбанк») к Суняйкину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику Суняйкину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в сумме 146833 руб. 49 коп., в том числе 93296 руб. 04 коп. суммы кредита, 23192 руб. 64 коп. задолженности по процентам, 9524 руб. 45 коп. пени за просрочку уплаты процентов, 20820 руб. 36 коп. пени за просрочку уплаты кредита.

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> Суняйкин А.А. обратился в банк с безотзывной офертой о предоставлении ему кредита на неотложные нужды. Суняйкин А.А. был ознакомлен с условиями предоставления кредита на неотложные нужды, правилами выдачи и использования банковских карт, тарифным планом. <дата> истец акцептировал оферту Суняйкину А.А., заключив с ним договор № на сумму 100000 рублей сроком возврата <дата> с процентной ставкой 29,9 % годовых. Денежные средства были зачислены банком на счет Суняйкина А.А. открытый в Саратовском филиале ОАО АКБ «Росбанк».

Истцом исполнены обязательства по договору, ответчиком в нарушение условий договора очередные погашения долга по кредиту не исполнялись, в результате чего по состоянию на <дата> за ним образовалась задолженность в сумме 146833 руб. 49 коп. В связи с изложенным истец просит суд взыскать с ответчика Суняйкина А.А. задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 146833 руб. 49 коп., проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 93296 руб. 04 коп. по ставке 29,9 % годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения обязательств, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4136 руб. 67 коп.

Представитель истца Меркулова Л.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям изложенным в исковом заявлении, просила удовлетворить.

Ответчик Суняйкин А.А. о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, возражений суду не представил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, с согласия истца, в силу ст. 233 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что <дата> Суняйкин А.А. обратился в банк с безотзывной офертой о предоставлении ему кредита на неотложные нужды. Суняйкин А.А. был ознакомлен с условиями предоставления кредита на неотложные нужды, правилами выдачи и использования банковских карт, тарифным планом.

Также заемщик подтвердил, что понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, стандартные тарифы и тарифы банка, являющиеся составной частью заключаемых договоров, с которыми заемщик ознакомлен до момента подписания настоящего заявления-оферты.

В соответствии с условиями заключенного договора ответчик обязался погашать предоставленный кредит, уплачивать все начисленные на него проценты.

В силу условий договора, моментом акцепта банком оферты о заключении договора, являются действия банка по открытию клиенту счета и действия по зачислению суммы кредита на счет заемщика.

<дата> истец акцептировал оферту Суняйкина А.А., заключив с ним договор № на сумму 100000 рублей сроком возврата <дата> с процентной ставкой 29,9 % годовых. Денежные средства были зачислены банком на счет Суняйкина А.А. открытый в Саратовском филиале ОАО АКБ «Росбанк».

Факт выдачи кредита ответчику подтверждается приходно-кассовым ордером от <дата>, тем самым банк исполнил условия договора, следовательно, исходя из условий договора, с данной даты договор считается заключенным.

Ответчик Суняйкин А.А. в соответствии с условиями договора обязался погашать кредит и начисленные по нему проценты путем совершения очередных платежей не позднее дня ежемесячного платежа согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора.

Исходя из Условий предоставления кредита на неотложные нужды, существа договора, которые не предполагают наличия дополнительного письменного договора со стороны банка, поскольку моментом одобрения оферты является открытие банковского счета и выполнение действий по перечислению суммы кредита на открытый счет, что банком было исполнено и не предполагают заключение ещё какого-либо договора, с чем был согласен ответчик, обращаясь в данный банк с заявлением о предоставлении кредита. Ответчик не оспаривает факт добровольного написания заявления, перечисления денежных средств и приобретения автотранспортного средства с использованием денежных средств, представленных банком.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. В данном случае договор был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона. В качестве оферты служит заявление Суняйкина А.А. о предоставлении кредита, подписанное ответчиком. В свою очередь банк совершил действия по выполнению условий договора, а именно выдал сумму кредита ответчику Суняйкину А.А. путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из представленных в суд заявления, условий предоставления кредита на неотложные нужды, следует, что договор считается заключенным после выполнения действий банка по открытию клиенту счета и зачислению суммы кредита на счет заемщика.

Информация о перечне и размере платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита, приведена в графике погашения, являющегося неотъемлемой частью договора. В заявлении, условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства, тарифном плане содержится вся полная информация об условиях кредитного договора, процентной ставке по кредиту, сроках действия договора, обязательствах сторон, их ответственности и иные.

Из изложенного следует, что АКБ «Росбанк» в соответствии с перечисленными нормами заключил с Суняйкиным А.А. договор, существенные условия которого указаны как в заявлении о предоставлении кредита, так и условиях предоставления кредита на неотложные нужды. Следовательно, Суняйкин А.А. при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данных договоров.

Несмотря на это, Суняйкин А.А. нарушил свои обязательства по погашению кредита, поскольку условия кредитного договора ответчиком не исполняются, не уплачены платежи в соответствии с графиком возврата и проценты по договору.

В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями платежи.

Согласно п. 4.4.2 Условий предоставления кредита на неотложные нужды банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать кредит и уплатить начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а так же иных обязанностей, предусмотренных договором.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнил. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, за ним по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 146833 руб. 49 коп., что является недопустимым.

Согласно представленному расчету по кредитному договору № от <дата> задолженность Суняйкина А.А. перед банком по состоянию на <дата> составляет 146833 руб. 49 коп., в том числе 93296 руб. 04 коп. суммы кредита, 23192 руб. 64 коп. задолженности по процентам, 9524 руб. 45 коп. пени за просрочку уплаты процентов, 20820 руб. 36 коп. пени за просрочку уплаты кредита.

Поскольку в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора у него перед истцом образовалась именно такая задолженность, она должна быть взыскана с ответчика в пользу истца в сумме 146833 руб. 49 коп., а также должны быть взысканы проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 93296 руб. 04 коп. по ставке 29,9 % годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда, согласно ст. ст. 309, 310, 819-820 ГК РФ.

При удовлетворении иска в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось Решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, поэтому с Суняйкина А.А. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4136 руб. 67 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с Суняйкина А.А, в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 146833 руб. 49 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4136 руб. 67 коп., а всего в сумме 150970 руб. 16 коп. (сто пятьдесят тысяч девятьсот семьдесят рублей 16 коп).

Взыскать с Суняйкина А.А, в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Росбанк» проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 93296 руб. 04 коп. по ставке 29,9 % годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения обязательств.

Решение может быть обжаловано истцом в течение 10 дней в Саратовский областной суд, ответчиком путем подачи в семидневный срок со дня вручения ему копии данного решения в Октябрьский районный суд г. Саратова заявления об отмене заочного решения с предоставлением доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание и доказательств в подтверждение обстоятельств, которые могут повлиять на содержание решения суда, в случае отказа в удовлетворении заявления об отмене заочного решения - в течение 10 дней со дня вынесения данного определения путем подачи кассационной жалобы в общем порядке.

Мотивированное Решение суда изготовлено <дата>

Судья: подпись