Решения районных судов

О взыскании кредитной задолженности. Решение от 27 апреля 2011 года № 2-2273/2011. Республика Башкортостан.

Советский районный суд г. Уфы в составе:

председательствующего судьи Науширбановой *.*. ,

с участием представителя истца Герасимова *.*. , действующего по доверенности от дата, за ...

при секретаре Шайхуллиной *.*. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Гильманову *.*. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,

Установил:

ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Гильманову *.*. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, указав в обоснование иска, что дата Гильманов *.*. (далее - Должник, Клиент) обратился в ОАО «Промсвязьбанк» (далее - Взыскатель, Банк) с Заявлением ..., содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Правилах предоставления и использования международных карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» (далее по тексту «Правила»), Тарифах ОАО «Промсвязьбанк» по выпуску и обслуживанию международных банковских карт VISA ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц (далее по тексту «Тарифы»), Договора о предоставлении и обслуживании международной банковской карты с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц (далее по тексту «Договор о карте»),в рамках которых, Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «VISA GOLD», открыть ему необходимый банковский счёт для осуществления операций по счету карты, установить ему лимит овердрафта в размере 150 000 рублей и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета клиента на сумму несанкционированной задолженности. На основании вышеуказанного предложения Должника, Банк открыл ему текущий счёт, Установил лимит овердрафта в размере 150 000 рублей, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении ..., Правилах и Тарифах и тем самым заключил Договор о карте ... от дата С использованием Карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по контракту клиента. дата в соответствии с п. дата. Правил Взыскатель направил Должнику требование о досрочном погашении кредита, в котором также предложил Должнику расторгнуть Кредитный договор. Должником требования, содержащиеся в письме, исполнены не были, в связи с чем просит расторгнуть договор по карте ... от дата с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика задолженность в размере 253 544, 90 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 149 958, 94 руб., задолженность по процентам - 88 805, 96 руб., штраф - 11 740 руб., задолженность по услуге SMS информирование - 540 руб., комиссия за годовое обслуживание счета - 2 500 руб., а также возврат госпошлины в размере 5 735, 44 руб.

В судебном заседании представитель истца Герасимов *.*. , действующий по доверенности от дата, за ... (доверенность в деле), исковые требования поддержал полностью, подтвердил обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, просил их удовлетворить.

Ответчик Гильманов *.*. в судебное заседание не явился, о дне и врмени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления повестки, в материалах дела имеется уведомление (л.д…). Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.



На основании ст. 819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что дата Гильманов *.*. обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с Заявлением ..., содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Правилах предоставления и использования международных карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» (далее по тексту «Правила»), Тарифах ОАО «Промсвязьбанк» по выпуску и обслуживанию международных банковских карт VISA ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц (далее по тексту «Тарифы»), Договора о предоставлении и обслуживании международной банковской карты с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц (далее по тексту «Договор о карте»), в рамках которых, Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «VISA GOLD», открыть ему необходимый банковский счёт для осуществления операций по счету карты, установить ему лимит овердрафта в размере 150 000 рублей и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета клиента на сумму несанкционированной задолженности.

При подписании Заявления ...,Клиент указал, что он обязуется неукоснительно соблюдать Правила предоставления и использования международных карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» и Тарифы, с которыми он ознакомлен и согласен.

В Заявлении ...,Клиент также заявил, что присоединяется к действующей редакции предоставления и использования международных банковских карт VISA (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк», в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ с целью заключения Договора о предоставлении и использовании международных банковских карт VISA (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк». А также то, что все положения Правил разъяснены ему и понятны в полном объеме, включая Тарифы и порядок внесения в Правила изменений и дополнений.

Письменная форма договора соблюдена, если письменное предложение заключить договор, было принято и исполнено Банком в полном объеме (п. 3 ст. 438, ст. 820 ГК РФ).

Так, кредитный продукт «предоставление и обслуживание международной банковской карты, а также установление лимита овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц» предоставляется на основании Кредитного договора, который представляет собой принятое (акцептованное Банком) Заявление клиента (в нем указываются все существенные условия кредита), Правила и Тарифы.

На основании вышеуказанного предложения Должника, Банк открыл ему текущий счёт, Установил лимит овердрафта в размере 150 000 рублей, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении ..., Правилах и Тарифах и тем самым заключил Договор о карте ... от дата

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал Должнику банковскую карту.

С использованием Карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по контракту клиента.



Согласно п.7.2.15. Правил Должник обязан осуществлять погашение задолженности по Договору в порядке и в сроки, установленные в Правилах. Согласно разделу 4 Правил Должник обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии в соответствии с Правилами и Тарифами.

Как следует из п. 4.4. Правил, погашение Задолженности производится путем списания Банком денежных средств со Счета без распоряжения Клиента по мере поступления денежных средств. Погашение Задолженности осуществляется в соответствии с очередностью, установленной в настоящих Правилах.

Согласно раздела «Определения, термины и определения» Правил, Отчетный период -период, равный каждому календарному месяцу в течение всего срока действия Договора, кроме первого и последнего Отчетного периода. Исчисление Отчетного периода производится с первого и до последнего (включительно) календарного дня месяца.

Платежный период- период времени, начинающийся с первого числа месяца, следующего за Отчетным периодом, и заканчивающийся 20 числа месяца, следующего за Отчетным периодом.

Как следует из п. 4.5. Правил, Клиент обязан погашать Задолженность по Основному долгу путем уплаты Минимального ежемесячного платежа не позднее 7 (семи) календарных дней после окончания Платежного периода, следующего за Отчетным периодом, и погасить Задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в пункте 4.1. настоящих Правил.

Согласно Правил, в случае если Тарифами Банка, на основании которых Клиенту выпущена Банковская карта, предусмотрен Льготный период кредитования:

В соответствии с п. 4.7. Правил, в случае если до истечения 7 (семи) календарных дней со дня окончания Платежного периода Клиент не погасил Задолженность по Минимальному ежемесячному платежу и/или процентам за пользование Кредитом, указанным в пункте 4.6. Правил, возникает Просроченная задолженность:

• по процентам - в сумме неуплаченных процентов, начисленных по дату окончания указанного Платежного периода;

• по Основному долгу - в размере неуплаченного Минимального ежемесячного платежа (неуплаченной части Минимального ежемесячного платежа).

В соответствии с п. 11. Тарифов, Банком с27.10.2008 г. по дата начислен штраф за несоблюдение сроков уплаты Основного долга, в том числе минимального ежемесячного платежа (за каждый факт просрочки).

дата в соответствии с п. дата. Правил Взыскатель направил Должнику требование о досрочном погашении кредита, в котором также предложил Должнику расторгнуть Кредитный договор.

Должником требования, содержащиеся в письме, исполнены не были.

Процентная ставка по кредиту, размер штрафов и иные условия обслуживания банковской карты устанавливаются банком в тарифах (п.3.2 Правил). В соответствии с Тарифами, действовавшими до дата, Банком были установлены следующие размеры вознаграждения (комиссии) за операции, проводимые в рамках Правил, а также иные стоимостные величины, применяемые сторонами при ведении счета и совершении операций с использованием банковской карты: комиссия за годовое обслуживание счета - 2 500 руб.; проценты по кредиту - 27 % годовых; штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга, в том числе минимального ежемесячного платежа - 650 руб.

Таким образом, по состоянию на дата задолженность Должника перед Взыскателем составляет 253 544 (двести пятьдесят три тысячи пятьсот сорок четыре) рубля 90 копеек, в том числе:

- 149 958, 94 рублей -задолженность по основному долгу;
- 88 805, 96 рублей - задолженность по процентам;
- 11 740 рублей - штраф;
- 540 рублей - задолженность по услуге SMS информирование;
- 2 500 рублей - комиссия за годовое облуживание счета (взимается в год согласно Тарифам);


Суд, тщательно изучив и оценив представленный расчет ОАО «Промсвязьбанк», приходит к выводу, что он является объективным, обоснованным, правильным.

Требование Банка о взыскании комиссии за годовое обслуживание счета в размере 2 500 руб. также является обоснованным по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор о предоставлении и использовании международной карты, условия которого определяются Правилами предоставления и использования международных банковских карт Гильманову *.*. по своему содержанию является смешанным договором, содержащим условия кредитного договора, а также договора банковского счета. При этом условия и порядок совершения операций по счету регулируются положениями главы 45 Гражданского кодекса РФ. Статьей 851 ГК РФ предусмотрена оплата услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как видно из материалов дела, обязательства, предусмотренные Условиями предоставления и обслуживания Карт, Банк выполнил: открыл Гильманову *.*. счет и перечислил денежные средства, которые ответчик использовал по своему усмотрению.

При заключении договора ответчик принял на себя обязанности, определенные договором о предоставлении и обслуживании карты, изложенные в заявлении, Условиях и Тарифах банка, в том числе обязанность возвратить Банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, уплатить проценты за пользование денежными средствами в соответствии с Условиями и Тарифами, а также оплатить расходы по предоставлению услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете в соответствии с действующими тарифами.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика обусловленной договором банковского счета комиссии за годовое обслуживание счета, условие о которой фактически указывает на обязанность ответчика компенсировать истцу расходы банка по совершению операций по счету, являются обоснованными.

В иске ОАО «Промсвязьбанк» о расторжении договора о карте ... от дата с даты вступления решения суда в законную силу отказать из следующего.

Решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств. В связи с этим в ней должно быть четко сформулировано, что именно Постановил суд как по первоначально заявленному иску, так и по встречному требованию, если оно было заявлено, кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право.

Таким образом, суд приходит к выводу, что данное требование не основано на нормах действующего законодательства, противоречит принципу исполнимости и определенности судебного акта.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось Решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, исходя из удовлетворенной части иска.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 5 735, 44 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с Гильманова *.*. в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» сумму задолженности в размере 253 544, 90, в том числе: задолженность по основному долгу - 149 958, 94 руб., задолженность по процентам - 88 805, 96 руб., штраф - 11 740 руб., задолженность по услуге SMS информирование - 540 руб., комиссия за годовое обслуживание счета - 2 500 руб.; а также возврат госпошлины в размере 5 735, 44 руб., всего 259 280 руб. 34 коп.

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Гильманову *.*. о расторжении договора о карте ... от дата с даты вступления решения суда в законную силу, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение 10 дней.

Судья *.*. Науширбанова