Решения районных судов

О взыскании задолженности по кредитному договору. Решение от 26 апреля 2011 года № 2-900/2011. Саратовская область.

Октябрьский районный суд города Саратова в составе

судьи Совкича *.*.

при секретаре судебного заседания Фугаровой *.*.

с участием представителя истца закрытого акционерного общества «Банк Интеза» - Руденко *.*. , действующего на основании доверенности от 22.03.2010 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Банк Интеза» к Мандрову *.*. , Мандровой *.*. , Выборновой *.*. о взыскании задолженности по кредитному договору

Установил:

Закрытое акционерное общество «БАНК ИНТЕЗА» (далее - ЗАО «БАНК ИНТЕЗА») обратилось в суд с иском к Мандрову *.*. , Мандровой *.*. , Выборновой *.*. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору.

Требования истец мотивировал тем, что <дата> между Банком кредитования малого бизнеса (закрытое акционерное общество) (далее - ЗАО «КМБ БАНК») и Мандровым *.*. был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил денежные средства (кредит) в сумме 800 000 рублей на срок 24 месяца до <дата>, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по фиксированной ставке 17 процентов. График возврата кредита и уплаты процентов согласован сторонами Кредитного договора <дата>.

В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору банком заключен договор поручительства № от <дата> с Выборновой *.*. и № от <дата> с Мандровой *.*. . Объем ответственности поручителя, установленный статьей 2 договора поручительства, включает в себя требования, предъявленные банком.

Также заключен договор о залоге: № от <дата> с индивидуальным предпринимателем Выборновой *.*. .

Согласно кредитному договору сумма кредита в размере 800 000 рублей была зачислена <дата>, с отражением задолженности по кредиту на лицевом счете №. Таким образом, банк свои обязательства, предусмотренные статьей 1 кредитного договора, выполнил.



<дата> между ЗАО «КМБ БАНК» и Мандровым *.*. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от <дата>, в соответствии с которым установлены: срок кредита - 36 месяцев, новый график возврата кредита и уплаты процентов от <дата>.

Также банком были заключены дополнительные соглашения № к договору поручительства № от <дата> с Выборновой *.*. , № к договору поручительства № от <дата> с Мандровой *.*. , № к договору о залоге № от <дата> с индивидуальным предпринимателем Выборновой *.*.

В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору банк, действуя на основании статьи 8 общих условий кредитного договора с учетом положений части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, <дата> направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов. На основании статьи 5 особых условий договора поручительства истец направил требования о досрочном исполнении обязательств заемщика поручителям. Однако до настоящего времени кредит ни заемщиком, ни поручителями полностью не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены. Согласно статье 3 кредитного договора и графику возврата кредита и уплаты процентов заемщик в течение действия кредитного договора каждый месяц должен выплачивать истцу часть основного долга и процентов за пользование кредитом, начисляемых ежемесячно, что последний исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии со статьей 5 кредитного договора в случае неполучения банком денежных средств в размере и в сроки, установленные кредитным договором и графиком возврата кредита и уплаты процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,22 процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на <дата> за заемщиком по кредитному договору № от <дата> числится задолженность в сумме 318 002 рубля 65 копеек, в том числе: по основному долгу - 224 810 рублей, по процентам - 33 534 рубля, по пени - 59 658 рублей 65 копеек.

Также <дата> между ЗАО «КМБ БАНК» и Мандровым *.*. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заёмщик получил денежные средства (кредит) в сумме 305 000 рублей на срок 36 месяцев до <дата>, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по фиксированной ставке 18 процентов. График возврата кредита и уплаты процентов согласован сторонами кредитного договора <дата>.

В обеспечения своевременного и надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору банком заключены договора поручительства № от <дата> с Выборновой *.*. и № от <дата> с Мандровой *.*. Объем ответственности поручителя, установленный статьей 2 договора поручительства, включает в себя требования, предъявленные банком.

Согласно кредитному договору сумма кредита в размере 305 000 рублей была зачислена <дата>, с отражением задолженности по кредиту на лицевом счете №.

Таким образом, банк свои обязательства, предусмотренные статьей 1 кредитного договора, выполнил.

<дата> между ЗАО «КМБ БАНК» и Мандровым *.*. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от <дата>, в соответствии с которым установлены: срок кредита - 48 месяцев, новый график возврата кредита и уплаты процентов от <дата>.



Также <дата> между банком и поручителями были заключены дополнительные соглашения № к договору поручительства № от <дата> с Выборновой *.*. , № к договору поручительства № от <дата> с Мандровой *.*.

В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору банк, действуя на основании статьи 8 общих условий кредитного договора с учетом положений части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, <дата> направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов. На основании статьи 5 особых условий договора поручительства истец направил требования о досрочном исполнении обязательств заемщика поручителям.

Однако до настоящего времени кредит ни заемщиком, ни поручителями полностью не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены. Согласно статье 3 кредитного договора и графику возврата кредита и уплаты процентов заемщик в течение действия кредитного договора каждый месяц должен выплачивать истцу часть основного долга и процентов за пользование кредитом, начисляемых ежемесячно, что последний исполняет ненадлежащим образом. Таким образом, несмотря на положение статьи 309 ГК РФ о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, на момент подачи иска кредит не возвращен, проценты за пользование кредитом не уплачены. В соответствии со статьей 5 кредитного договора в случае неполучения банком денежных средств в размере и в сроки, установленные кредитным договором и графиком возврата кредита и уплаты процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,22 процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на <дата> за заемщиком по кредитному договору № от <дата> числится задолженность в сумме 298 928 рублей 09 копеек, в том числе: по основному долгу - 213 312 рублей, по процентам - 57 358 рублей, по пени - 28 231 рубль 09 копеек.

<дата> в связи с реорганизацией ЗАО «КМБ БАНК» в форме присоединения к нему ЗАО «Банк Интеза», реорганизованному юридическому лицу было присвоено наименование ЗАО «Банк Интеза», согласно уставу.

В связи с этим ЗАО «Банк Интеза» просил взыскать по кредитному договору № от <дата> с Мандрова *.*. , Выборновой *.*. и Мандровой *.*. солидарно в пользу банка задолженность в сумме 318 002 рублей 65 копеек, в том числе: по основному долгу - 224 810 рублей, по процентам - 33 534 рубля, по пени - 59 658 рублей 65 копеек; по кредитному договору № от <дата> с Мандрова *.*. , Выборновой *.*. и Мандровой *.*. солидарно в пользу банка задолженность в сумме 298 928 рублей 09 копеек, в том числе: по основному долгу - 213 312 рублей, по процентам - 57 358 рублей, по пени - 28 231 рубль 09 копеек.

В судебном заседании представитель истца поддержал иск по указанным основаниям.

Ответчики Мандров *.*. , Выборнова *.*. , Мандрова *.*. о времени и месте рассмотрения дела извещены, надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили.

Суд, с согласия представителя истца, в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 309 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно статье 421 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со статьёй 819 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 363 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено судом, <дата> между ЗАО «КМБ БАНК» и Мандровым *.*. был заключен Кредитный договор № в соответствии с которым заемщик получил денежные средства (кредит) в сумме 800 000 рублей на срок 24 месяца до <дата>, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по фиксированной ставке 17 процентов, согласно кредитному договору и графику возврата кредита и уплаты процентов, согласованному сторонами кредитного договора <дата> (листы дела №).

<дата> между ЗАО «КМБ БАНК» и Мандровым *.*. было заключено дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от <дата>, в соответствии с которым установлены: срок кредита - 36 месяцев, новый график возврата кредита и уплаты процентов от <дата> (листы дела №).

В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения Мандровым *.*. принятых на себя обязательств по кредитному договору ЗАО «КМБ БАНК» заключены договоры поручительства № от <дата> с Выборновой *.*. (листы дела №) и № от <дата> с Мандровой *.*. (листы дела №).

А также заключен договор о залоге № от <дата> с индивидуальным предпринимателем Выборновой *.*. (листы дела №).

<дата> между Банком и поручителями, а также залогодержателем заключены дополнительные соглашения № к договору поручительства № от <дата> с Выборновой *.*. (листы дела №), № к договору поручительства № от <дата> с Мандровой *.*. (листы дела №), № к договору о залоге № от <дата> с Выборновой *.*. (листы дела №).

ЗАО «КМБ БАНК» выполнил условия, предусмотренные статьей 1 кредитного договора № и зачислил <дата> сумму кредита в размере 800 000 рублей на лицевой счет Мандрова *.*. №, что подтверждается выпиской по счету (листы дела №).

Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору №, выполнил в полном объеме.

<дата> между ЗАО «КМБ БАНК» и Мандровым *.*. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщик получил денежные средства (кредит) в сумме 305 000 рублей на срок 36 месяцев до <дата>, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по фиксированной ставке 18 процентов. График возврата кредита и уплаты процентов согласован сторонами кредитного договора <дата> (листы дела №).

<дата> между ЗАО «КМБ БАНК» и Мандровым *.*. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от <дата>, в соответствии с которым установлены: срок кредита - 48 месяцев, новый график возврата кредита и уплаты процентов от <дата> (листы дела №).

В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения Мандровым *.*. принятых на себя обязательств по кредитному договору ЗАО «КМБ БАНК» заключены договоры поручительства № от <дата> с Выборновой *.*. (лист дела №) и № от <дата> с Мандровой *.*. (лист дела №).

<дата> между ЗАО «КМБ БАНК» и поручителями заключены дополнительные соглашения № к договору поручительства № от <дата> с Выборновой *.*. (листы дела №), № к договору поручительства № от <дата> с Мандровой *.*. (листы дела №).

ЗАО «КМБ БАНК» выполнил условия, предусмотренные статьей 1 кредитного договора №, и зачислил <дата>, сумму кредита в размере 305 000 рублей на лицевой счет Мандрова *.*. №, что подтверждается выпиской по счету (листы дела №). Таким образом, ЗАО «КМБ БАНК» свои обязательства по кредитному договору №, выполнил в полном объеме.

Заключив кредитные договоры, договоры поручительства и договоры залога, стороны согласились с их условиями, определив, что правоотношения возникли из этих договоров, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данных договоров.

В соответствии со статьей 3 кредитного договора № от <дата> и кредитного договора № от <дата>, возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется ежемесячно по частям, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Между тем, Мандров *.*. нарушил свои обязательства по погашению кредитов, поскольку денежные средства в счет погашения задолженности от него поступали с нарушением срока, что подтверждается представленными истцом расчётом исковых требований по кредитному договору № от <дата> (лист дела №) и расчётом исковых требований по кредитному договору № от <дата> (лист дела №), которые ответчиками не оспаривались.

В соответствии со статьей 8 общих условий кредитного договора к кредитному договору № от <дата> и к кредитному договору № № от <дата>, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся на него процентов, и предусмотренных кредитным договором комиссий и неустойки, а также возмещения убытков, причиненных кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора, а заемщик обязан возвратить кредитору оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты и неустойку, а также возместить причиненные кредитору убытки в случае, если заемщик нарушит сроки возврата кредита или любой его части, уплаты процентов на него или иного платежа, установленного кредитным договором и графиком возврата кредита и уплаты процентов.

В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору банк, действуя на основании пунктов 8.1, 8.2 общих условий кредитного договора к кредитному договору № от <дата>, <дата> направил заемщику требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов по кредитному договору № от <дата>. На основании статьи 2 общих условий договора поручительства к договорам поручительства № от <дата>, № от <дата>, истец направил требования о досрочном исполнении обязательств заемщика поручителям. Залогодателю направил уведомление о неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору № <дата> и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Действуя на основании пунктов 8.1, 8.2 общих условий кредитного договора к Кредитному договору № от <дата>, <дата> направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов по кредитному договору № от <дата>. На основании статьи 2 общих условий договора поручительства к договорам поручительства № от <дата>, № от <дата>, истец направил требования о досрочном исполнении обязательств заемщика поручителям.

Однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору № от <дата> и кредитному договору № от <дата> ни заёмщиком, ни поручителем полностью не исполнены, проценты на них в полном объеме не уплачены.

В соответствии со статьями 3 и 5 кредитного договора № от <дата> и кредитному договору № от <дата> в случае неполучения банком денежных средств в размере и в сроки, установленные кредитным договором и графиком возврата кредита и уплаты процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,22 процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

Объем ответственности поручителей, установленный статьёй 2 договоров поручительства № от <дата>, № от <дата>, и договоров поручительства № от <дата>, № от <дата> включает в себя требования, предъявленные банком кредитору.

Согласно представленному расчёту, по кредитному договору № от <дата>, задолженность Мандрова *.*. по состоянию на <дата> составляет 318 002 рублей 65 копеек, в том числе: по основному долгу - 224 810 рублей, по процентам - 33 534 рубля, по пени - 59 658 рублей 65 копеек.

Согласно предоставленному расчёту по кредитному договору № от <дата>, задолженность Мандрова *.*. по состоянию на <дата> составляет 298 928 рублей 09 копеек, в том числе: по основному долгу - 213 312 рублей, по процентам - 57 358 рублей, по пени - 28 231 рубль 09 копеек.

Таким образом, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору № от <дата> за ним по состоянию на <дата> образовалась задолженность в сумме 318 002 рублей 65 копеек, а по кредитному договору № от <дата>в сумме 298 928 рублей, что является недопустимым.

Ответчики существенно нарушили условия договоров, не исполняя обязательств надлежащим образом, поэтому истец вправе требовать в силу статей 309, 310, 363, 819-820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитных договоров и договоров поручительства, досрочного возврата выданных кредитов и начисленных процентов за пользование кредитами по кредитному договору № от <дата> и кредитному договору № от <дата>, а также неустойки в размере 0,22 процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании статьи 329 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Оснований для снижения в соответствии со статьей 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пени судом не установлено, размер пени соответствует последствия нарушения обязательства.

<дата> в связи с реорганизацией ЗАО «КМБ БАНК» в форме присоединения к нему ЗАО «Банк Интеза», реорганизованному юридическому лицу было присвоено наименование ЗАО «Банк Интеза», что подтверждается генеральной лицензией от <дата> и уставом банка (листы дела №).

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось Решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением иска с ответчиков Мандрова *.*. , Мандровой *.*. , Выборновой *.*. солидарно в пользу истца ЗАО «Банк Интеза» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 369 рублей 31 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Иск закрытого акционерного общества «Банк Интеза» к Мандрову *.*. , Мандровой *.*. , Выборновой *.*. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Мандрова *.*. , Мандровой *.*. , Выборновой *.*. солидарно в пользу закрытого акционерного общества «Банк Интеза» задолженность по кредитному договору от <дата> № в сумме 318 002 рубля 65 копеек, задолженность по кредитному договору от <дата> № в сумме 298 928 рублей 09 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 369 рублей 31 копейка, а всего в сумме 626 300 (шестьсот двадцать шесть тысяч триста) рублей 05 (пять) копеек.

Заочное Решение может быть обжаловано ответчиками в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения, путем подачи заявлений об отмене заочного решения в Октябрьский районный суд города Саратова, сторонами в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявлений об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления, может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд города Саратова.

Мотивированное заочное Решение суда изготовлено <дата>.

Судья подпись *.*. Совкич