Решения районных судов

О взысании задолженности по кредиту. Решение от 21 марта 2011 года № . Саратовская область.

Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Ерохиной *.*.

при секретаре Родичевой *.*. ,

с участием представителя истца открытого акционерного общества <данные изъяты> по доверенности ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества <данные изъяты> к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,-

Установил:

Истец открытое акционерное общество <данные изъяты> обратилось с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании в солидарном порядке просроченной задолженности по кредитному договору в размере 2 396 349 рублей 99 коп., расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное по договорам ипотеки. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 3 300 000 рублей на цели личного потребления со сроком погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ и уплатой 17% годовых за пользование кредитом. Погашение кредита и уплата процентов в соответствии с п.п.4.1,4.2 производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. В обеспечение обязательств Заемщика по возврату кредита были заключены ДД.ММ.ГГГГ договоры поручительства с ФИО3 за исполнение обязательств по уплате основного долга 300000 рублей, с ФИО2 за исполнение обязательств по уплате основного долга 500000 рублей, с обоих по уплате процентов в размере 17 % годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту, и по уплате неустойки в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору, действующей на дату возникновения задолженности, а также договоры ипотеки между истцом и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4, предметами залога являются объекты недвижимого имущества, расположенные соответственно по <адрес> и <адрес> в г.Балашове. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора истец просит взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке ссудную задолженность, рассчитав просроченную задолженность ответчиков ФИО2 и ФИО3, поручившихся за Заемщика в меньшей сумме основного обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество и установить продажную начальную цену заложенного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ истец открытое акционерное общество <данные изъяты> в связи с частичным погашением ФИО1 задолженности по кредитному договору уменьшил сумму иска до 1 896 349 рублей 99 коп., подлежащих взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке, из них задолженность ФИО1 составляет 1 896 349 рублей 99 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21181 рубль 75 коп., а всего 1 917 531 рубль 74 коп., задолженность ФИО2 с учетом предъявленной к взысканию государственной пошлины в размере 521 181 рубль 75 коп., 321 181 рубль 75 коп. - задолженность ФИО3, включающая расходы по оплате государственной пошлины. В остальной части исковые требования оставлены без изменения.

Представитель истца открытого акционерного общества <данные изъяты> по доверенности ФИО6 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, выдвигая в обоснование вышеизложенные доводы, полагая, что иск основан на законе и доказательства.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, извещенные о дне и времени судебного заседания надлежащим образом, не явились, причины неявки не известны, возражений на иск не представили.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.



На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Солидарная обязанность возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ч.1 ст.322, п.2.ч.2 ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела усматривается, что между акционерным коммерческим <данные изъяты> (в настоящее время ОАО <данные изъяты>) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого акционерный коммерческий <данные изъяты> предоставил ФИО1 «на неотложные нужды» кредит в размере 3 300 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых, погашение кредита должно производится ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, уплата процентов производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита (п.п.1.1, 4.1-4.3 Кредитного договора).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.



В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик предоставил Банку поручительства ФИО2 и ФИО3 на основании договоров поручительства № и № соответственно. Поручители обязались нести перед Банком ответственность с Заемщиком солидарно: ФИО2 по уплате основного долга в размере 500 000 рублей, ФИО3 по уплате основного долга в размере 300 000 рублей, оба ответчика по уплате 17 процентов годовых на сумму основного долга, по уплате неустойки в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору, действующей на дату возникновения задолженности (п.п.2.1, 2.2 договора поручительства).

В силу п. 1 ст. 5 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года “Об ипотеке (залоге недвижимости)“ (с изменениями и дополнениями) по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с ч. 3 ст. 334 ГК РФ залог возникает в силу договора, а в соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, залогодателем вещи может быть ее собственник.

На основании ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер, сроки исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Дополнительной гарантией обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен договор ипотеки №, по которому предметом залога выступили принадлежащие на праве собственности ФИО1 2 объекта недвижимого имущества, расположенные по адресу: <адрес>: нежилое двухэтажное здание площадью 190,3 кв. м. и земельный участок общей площадью 421 кв.м., общей залоговой стоимостью 2 781 800 рублей (п. 1.5 договора ипотеки).

Возврат кредита и процентов по нему обеспечивался также надлежащим образом заключенным договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым в залог истцу передано 2 объекта недвижимого имущества, расположенные в <адрес>: одноэтажные нежилые здания соответственно площадью 501,7 кв.м. и 1444,0 кв.м., общей залоговой стоимостью 2 591 280 рублей 00 коп. (п. 1.5 договора залога). Залогодателем по договору ипотеки является собственник имущества ФИО4

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В судебном заседании установлено, что Банк принятые по кредитному договору обязательства исполнил в полном объеме: заемные денежные средства выданы по заявлению ФИО1 единовременно наличными деньгами, как это предусмотрено п.п.3.2, 3.3, 5.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством чему служат заявление заемщика ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредита наличными, расходно-кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, история операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщиком нарушены условия договора, а именно п.4.3 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, не позднее числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным, что подтверждается историей операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на 8 февраля и 21 марта 2011 года).

В п.5.2.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, в том числе в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно(п. 4.4 Кредитного договора).

По состоянию на 21 января 2011 года задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 2 396 349 рублей 99 коп., из них: 2 199 263 рубля 1 коп. - просроченная ссуда, 181 937 рублей 07 коп. - просроченные проценты, 9 287 рублей 03 коп. - неустойка за просроченную ссуду, 5 862 рубля 88 коп.- неустойка за просроченные проценты.

Таким образом, суд приходит к выводу о ненадлежащим исполнении ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент рассмотрения дела в связи с частичным погашением ФИО1 долга задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 896 349 рублей 99 коп. - просроченная ссуда.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать неполученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст.323 ГК РФ).

В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания или возражения требований.

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиками обязательств по кредитному договору и договорам поручительства, суду представлено не было.

Исходя из требований статей 18, 329, 361 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что должник ФИО1, поручители ФИО2 и ФИО3 отвечают перед истцом солидарно, поручители в объеме, указанном в п. 1.3 договоров поручительства, пока обязательство не будет ими исполнено полностью.

Расчет суммы иска судом проверен, ответчиками не представлено возражение по арифметической правильности расчета задолженности по кредитному договору, представленного истцом, вследствие чего исковые требования о взыскании в солидарном порядке просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 896 349 рублей 99 коп., из которых задолженность ФИО1 составляет 1896 349 рублей 99 коп., ФИО2 - 500 000 рублей, ФИО3 - 300 000 рублей, подлежат удовлетворению.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч. 1 ст. 348 ГК РФ)

С учетом положений п. 1 ст. 335 ГК РФ и ст. 1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года “Об ипотеке (залоге недвижимости)“ (с изменениями и дополнениями) о том, что залогодателем по договору залога может выступать как должник по обязательству, обеспеченному залогом, так и лицо, не участвующее в таком обязательстве, требование залогодержателя подлежит удовлетворению за счет предмета залога даже в случае, если этот залогодержатель не является кредитором должника в основном обязательстве.

Право залога Банка на недвижимое имущество, обремененное ипотекой, удостоверено договорами ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО4

Согласно п. 4.3.4 вышеуказанных договоров ипотеки залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога, до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении Залогодателем обязанностей, предусмотренных действующим законодательством и Кредитным договором.

В соответствии с п. 6.1 договоров ипотеки, обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком каких-либо обязательств по Кредитному договору.

В п. 1.5 договоров залога № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ содержится условие о том, что предмет залога в целом сторонами оценивается в 2 781 800 рублей 00 коп. и 2 591 280 рублей 00 коп. соответственно.

Согласно ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года “Об ипотеке (залоге недвижимости)“ (с изменениями и дополнениями) Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу требований ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется Решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Вследствие того, что заемные правоотношения ФИО1 с Банком обеспечивались также залогом объектов недвижимости по договорам ипотеки, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на недвижимое имущество, находящееся в залоге, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось Решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, ко взысканию в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины с ответчика ФИО1 в размере 21 181 рубля 75 коп., с ответчиков ФИО2 и ФИО3 исходя из предъявленных к ним исковых требований с учетом подпункта 1 пункта 1 ст. 333.19 НК РФ в размере 10170 рублей 87 коп. и 8170 рублей 87 коп. соответственно. В удовлетворении исковых требований о взыскании государственной пошлины с ответчиков ФИО2 в сумме 11010 рублей 88 коп. (21181 рубль 75 коп. - 10170 рублей 87), ФИО3 в сумме 13010 рублей 88 коп. (21181 рубль 75 коп. - 8170 рублей 87 коп.), следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования открытого акционерного общества <данные изъяты> к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в размере 1 896 349 рублей 99 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 181 рубля рублей 75 коп., а всего в сумме 1 917 531 (один миллион девятьсот семнадцать тысяч пятьсот тридцать один) рубль 74 коп., из которых:

с ФИО1 в размере 1 896 349 рублей 99 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 181 рубля рублей 75 коп., а всего в сумме 1 917 531 (один миллион девятьсот семнадцать тысяч пятьсот тридцать один) рубль 74 коп.;

-с ФИО2 500 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10170 рублей 87 коп., а всего в сумме 510 170 (пятьсот десять тысяч сто семьдесят) рублей 87 коп.;

-с ФИО3 в размере 300 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8170 рублей 87 коп., а всего в сумме 308 170 (триста восемь тысяч сто семьдесят) рублей 87 коп.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, заложенное согласно договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, а именно:

а)нежилое двухэтажное здание, общей площадью 190,3 кв.м., инвентарный номер 63:208:001:015157200:Б, находящееся по адресу: <адрес>;

б)земельный участок для индивидуального жилищного строительства, назначение: земли населенных пунктов (поселений), общей площадью 421 кв.м., кадастровый номер 64:41:41: 06 28:0019, находящийся по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную цену имущества, заложенного по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, с которой начинаются торги, в размере залоговой стоимости предмета залога 2 781 800 (два миллиона семьсот восемьдесят одна тысяча восемьсот) рублей 00 коп., в том числе залоговая стоимость здания общей площадью 190,3 кв.м. составляет 2 249 800 (два миллиона двести сорок девять тысяч восемьсот) рублей 00 коп., залоговая стоимость земельного участка общей площадью 421 кв.м. составляет 532 000 (пятьсот тридцать две тысячи) рублей 00 коп.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО4, заложенное согласно договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО4, а именно:

а)одноэтажное нежилое помещение общей площадью 501,7 кв. м, инвентарный номер 63:208:002:000185140:Е:20001, расположенное по адресу: <адрес>;

б)одноэтажное нежилое помещение общей площадью 1444,0 кв.м, инвентарный номер 63:208:002:000185140:Е:20002, расположенное по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную цену имущества, заложенного по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО4, с которой начинаются торги, в размере залоговой стоимости предмета залога 2 591 280 (два миллиона пятьсот девяносто одна тысяча двести восемьдесят) рублей 00 коп., в том числе залоговая стоимость нежилого здания общей площадью 501,7 кв.м. составляет 743 760 (семьсот сорок три тысячи семьсот шестьдесят) рублей 00 коп, залоговая стоимость нежилого помещения общей площадью 1444,0 кв.м. составляет 1 847 520 рублей (один миллион восемьсот сорок семь тысяч пятьсот двадцать) 00 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Балашовский районный суд.

Председательствующий *.*. Ерохина