Решения районных судов

По иску АКБ `РОСБАНК`. Решение от 12 мая 2010 года № . Астраханская область.

Кировский районный суд г. Астрахани в составе:

Председательствующего судьи Морозовой *.*.

При секретаре Джангазиевой *.*.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Банка «<данные изъяты>» (ОАО) к Кубашеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по банковскому кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по банковскому кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, указав в заявлении, что 17.07.2008 года между АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) и Кубашевым *.*. был заключен кредитный договор № № о предоставлении «автокредита» на сумму 237 000 рублей сроком на 60 месяцев под 10,0 % годовых. Во исполнение условий кредитного договора банк зачислил на личный банковский специальный счет заемщика 237 000 руб. По условиям договора проценты за пользование кредитом и кредит должны погашаться ежемесячно не позднее 17-го числа каждого месяца в размере не менее 5747, 03 руб. Также в обеспечение кредитного договора между АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) и Кубашевым *.*. был заключен договор залога, в соответствии с которым в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредиту залогодатель имеет право получить удовлетворение задолженности по кредиту из стоимости заложенного имущества, а именно автомобиля марки ВАЗ № VINXTA №. Однако, своих обязательств по кредитному договору заемщик не выполняет, в связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме - 245776, 61 руб., в том ч долг в сумме 191194, 38 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 13976, 34 руб., неустойку, начисленную на просроч кредит в сумме 26741, 53 руб., неустойку, начисленную на просроченные проценты в сумме 9195, 68 руб., комиссию за ведение ссудного счета в сумме 4668, 68 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5657, 76 руб. и дополнительные расходы Банка по договору № 05-05-9-5 от 05.05.2010 года на оказание услуг по оценке рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 1 000 рублей; расторгнуть кредитный договор № № от 17.07.2008 года; обратить взыскание на заложенный автомобиль ВАЗ № VINXTA №.

В судебном заседании представитель истца Коханова *.*. иск поддержала по основаниям, изложенным в заявлении, уточнив размер задолженности с учетом частичного погашения долга ответчиком. Просила суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 240776,61 руб. в том ч долг в сумме 191194, 38 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 8976, 34 руб., неустойку, начисленную на просроч кредит в сумме 26741, 53 руб., неустойку, начисленную на просроченные проценты в сумме 9195, 68 руб., комиссию за ведение ссудного счета в сумме 4668, 68 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5657, 76 руб. и дополнительные расходы Банка по договору № 05-05-9-5 от 05.05.2010 года на оказание услуг по оценке рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 1 000 рублей; расторгнуть кредитный договор № № от 17.07.2008 года; обратить взыскание на заложенный автомобиль ВАЗ № VINXTA №.

Кубашев *.*. , будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. Причину не явки суду не сообщил, возражений не представил, иск не оспорил.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счет возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика.

Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 17.07.2008 года между АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) и Кубашевым *.*. был заключен кредитный договор № № на сумму 237 000 рублей сроком на 60 месяцев под 10,0 % годовых. Во исполнение условий кредитного договора банк зачислил на личный банковский специальный счет заемщика 237 000 руб.



По условиям договора проценты за пользование кредитом и кредит должны погашаться ежемесячно не позднее 17-го числа каждого месяца в размере не менее 5747, 03 руб. Однако, своих обязательств по кредитному договору заемщик не выполняет

В соответствии с п. п. 6.4.2 Условий предоставления «автокредита» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязанностей по возврату основного кредита и уплате начисленных процентов, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы основного кредита и уплате начисленных на него процентов. Кроме того, согласно п.п. 7.1 Условий договора, если клиент не исполнит надлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов, он обязан уплатить банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа.

В обеспечение кредитного договора 17.07.2008 года между АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) и Кубашевым *.*. был заключен договор залога № № автомобиля марки ВАЗ № VINXTA № стоимостью 237 000 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Поскольку заемщик своевременно не возвратил сумму займа и процентов за пользование кредитом, с него подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме - 236107, 93 руб., в том ч долг в сумме 191194, 38 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 8976, 34 руб., неустойка, начисленная на просроч кредит в сумме 26741, 53 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты в сумме 9195, 68 руб., а также дополнительные расходы Банка по договору № 05-05-9-5 от 05.05.2010 года на оказание услуг по оценке рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 1000 рублей.

Требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 4668, 68 руб. удовлетворению не подлежат. К данному выводу суд пришел на основании следующего.

Согласно условий договора обязанностью заемщика является выплачивать Банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 711руб.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» п. 1 ст. 1 ФЗ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.



Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка), либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицо.

С учетом изложенного взимание истцом комиссии за ведение ссудного счета с ответчиков является неправомерным.

Также подлежат взысканию с ответчика в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) и расходы по оплате госпошлины в сумме 5621,08руб., поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось Решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Понесение расходов по оплате госпошлины подтверждается платежным поручением № 1118 от 09.06.2010 г.

Также подлежат удовлетворению и требования истца о расторжении кредитного договора, поскольку ответчиком допущено существенное нарушение его условий.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Представленные суду доказательства свидетельствуют о том, что Кубашевым *.*. нарушены п. 5.1 Кредитного договора о предоставлении «автокредита» о сроках возврата кредита и процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Кроме того, в целях обеспечения возврата кредита 17.07.2008 года между Банком и Кубашевым *.*. был заключен договор залога № № автомобиля марки ВАЗ № VINXTA № стоимостью 237 000 рублей.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица.

В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется Решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 2.1 договора залога автотранспортного средства автомобиля марки ВАЗ № VINXTA №, стороны договорились, что стоимость предмета залога составляет 237 000 рублей руб. Согласно оценки рыночной стоимости автомобиля, проведенной специалистами ООО ЭА «Дело+», в настоящее время стоимость заложенного автомобиля составляет 168 000 рублей. В связи с чем суд считает возможным установить начальную продажную цену автомобиля марки ВАЗ № VINXTA №, исходя из его стоимости в настоящее время - в размере 168 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с Кубашева <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме 236107, 93 руб. в том ч долг в сумме 191194, 38 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 8976, 34 руб., неустойка, начисленная на просроч кредит в сумме 26741, 53 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты в сумме 9195, 68 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5621,08руб. и дополнительные расходы Банка по договору № 05-05-9-5 от 05.05.2010 года на оказание услуг по оценке рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 1 000 рублей, всего 242729,01 руб.

Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный 17.07.2008 года между АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) и Кубашевым <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

автомобиль ВАЗ № VINXTA №, 2008 года изготовления, № двигателя №, цвет кузова - средний серо-зеленый мет., принадлежащий Кубашеву <данные изъяты>, определив начальную продажную стоимость автомобиля при продаже с торгов в размере 168 000 рубля.

Решение может быть обжаловано в Астраханский Областной суд в течение 10 дней.

Судья: