Решения районных судов

О взыскание задолженности по кредитному договору. Решение от 06 декабря 2007 года № . Краснодарский край.

Ленинский районный суд г.Краснодара в составе: председательствующего судьи Мохового *.*. , при секретаре Гонежук *.*. , с участием представителя истца ОАО “Промсвязьбанк”–Плеханова *.*. , доверенность от 07.02.11г., 23 АА 03009320,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО “Промсвязьбанк” в лице Краснодарского филиала к Чудакову *.*. , Чудаковой *.*. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на имущество, выселении, судебных расходов,

Установил:

ОАО “Промсвязьбанк” в лице Краснодарского филиала обратился в суд с иском к Чудакову *.*. , Чудаковой *.*. о расторжении кредитного договора №92-20033/000004 от 06.12.07г., взыскании задолженности по кредиту по состоянию на 21.03.11г. в размере 3052938,49 руб., в том числе: 2138046,63 долг по кредиту, 367371,36 руб.-остаток просроченных процентов, 221232,10 руб.-сумма процентов, 105056,31 руб.-неустойка по просроченным процентам, 221232,09 руб.-неустойка по просроченной ссуде, обращении взыскания на предмет ипотеки- двухкомнатную <адрес>,<адрес> в <адрес>, выселении ответчиков, Хачатурова *.*. , Степашину *.*. , взыскании судебных расходов по оплате гос. пошлины в размере 23464,69 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что 06.12.2007 года между истцом и Чудаковым *.*. был заключен кредитный договор №92-20033/000004 по условиям которого истец выдал Чудакову *.*. денежные средства- кредит с целевым использованием –приобретение в единоличную собственность двухкомнатной квартиры в сумме 2160 000 рублей на срок 240 месяцев под 14% годовых.

Получение Чудаковым *.*. кредита в сумме 2 160 000 рублей на осно­вании кредитного договора №92-20033/000004 от 06.12.07г. подтверждается расходно-кассовым ордером №00004 от 06.12.07г.

Погашение кредита осуществляется согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора (приложение № 1 к Кредитному договору).

Проценты по кредиту начисляются ежедневно из расчетной ставки 14 % годовых и фактического количества дней временного периода, определенного для начисления процентов, начиная со дня, следующего за днем следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредит включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату на ссудном счете (на начало операционного дня).

Согласно п. 3.3.2. кредитного договора срок платежа 21 число каждого месяца в течение всего срока кредитного договора.

На приобретенную квартиру, указанную в п. 1.3. Кредитного договора, ипотека (в силу закона) возникла на основании договора купли-продажи квартиры от 06 декабря 2007 г. и ст. 77 ФЗ «Об ипотеке», согласно которой, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Право Истца, как Залогодержателя подтверждается:

Во-первых, договором купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) от 06 декабря 2007 года, зарегистрированного Управлением ФРС по Краснодарскому краю 10 декабря 2007 года за регистрационным номером 23-23-01/488/2007-193, ипотека в силу закона зарегистрирована УФРС по Краснодарскому краю 10 декабря 2007 года за номером 23-23-01/488/2007-194.

Расчет за квартиру произведен между продавцом и покупателем в полном объеме: в размере 240 000,00 рублей до подписания договора за счет личных средств покупателя; в размере 2 160 000,00 рублей за счет кредитных средств, предоставленных покупателю Истцом, по указанному выше кредитному договору.

О полном расчете покупателя перед продавцом свидетельствует расписка продавца от 25 декабря 2007 года.

Передача квартиры была фактически осуществлена, что подтверждается передаточным актом от 06 декабря 2007 года.

Во-вторых, свидетельством о государственной регистрации права собственности Ответчика 1, выданного УФРС по Краснодарскому краю 10 декабря 2007 года, (серия/номер №) с отметкой в графе существующие ограничения (обременения) права: «ипотека в силу закона».

Обеспечение исполнения обязательств Ответчика 1 по Кредитному договору наряду с ипотекой (залог) в силу закона квартиры (п. 1.4.1. Кредитного договора), страхованием (п.п. 1.4.2.-1.4.4, Кредитного договора), обеспечивалось поручительством супруги Ответчика 1 - Чудаковой *.*. (п. 1.4.5. Кредитного договора) (далее Ответчик 2) согласно договору поручительства от 06 декабря 2007 г., № 92-20033/000004-1 заключенного с банком.


Согласно п. 1.1. указанного договора Поручительства, Поручитель обязуется перед Банком отвечать за исполнение гр. Чудаковым *.*. (Ответчиком 1) всех его обязательств перед Банком по кредитному договору № 92-20033/000004 от 06.12.2007 г., в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также неустойки и судебных издержек, которые могут возникнуть в связи с просрочкой исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1.3. договора поручительства, ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной.

Уже в ноябре, декабре 2008 г., Ответчик 1 начал допускать просрочки по уплате ежемесячных платежей по кредиту. По этим основаниям Истец информировал Ответчика 1 о просрочке путем направления почтой письма о необходимости оплаты (письмо от 02.12.2008 г. исх. № 2412). Одновременно, аналогичным письмом был и проинформирован Ответчик 2 (письмо от 02.12.2008 г. исх. № 2413). Последнее внесение платежа было произведено «Ответчиком 1» - 22 июня 2010 г.

С 23 июня 2010 года Ответчик 1 в нарушение условий Кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 4.4.1. и п. 4.4.2. кредитного договора Истец направил Ответчику 1 требование от 18.02.2011 г., исх. № 352 о досрочном погашении кредита в срок до 04 марта 2011 г. Требование Ответчиком 1 Чудаковым *.*. было получено лично, что подтверждается подписью на требовании. Однако данная обязанность Ответчиком 1 не была исполнена.

С учетом того, что исполнение обязательства Ответчика 1 обеспечено поручительством физического лица, в соответствии с п.п. 2.2., 2.3., Договора поручительства Истец также, направил уведомление - Требование о досрочном погашении кредита Ответчику 2 от 18.02.2011 г., исх. № 352/1. В уведомлении также указано требование о добровольном погашении кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных кредитным договором в срок до 04 марта 2011 г. Требование Ответчиком 2 Чудаковой *.*. было получено лично, что подтверждается подписью на требовании. Однако данная обязанность Ответчиком 2 не была исполнена.

Согласно п. 3.3.3. Договора, при возникновении просроченной задолженности по кредиту кредитор (Истец) начисляет проценты из расчета процентной ставки, установленной в п. 1,1. кредитного договора, ежедневно на общую сумму просроченной задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счете по учету просроченной задолженности по кредиту со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366).

Согласно п. 3.5. Договора при непогашении задолженности в сроки, установленные графика погашения кредита, Заемщик (Ответчик 1) платит кредитору (Истцу) пени в размере процентной ставки по кредиту, действующей на дату наступления исполнения обязательств, на сумму просроченного платежа по кредиту и просроченного платежа по начисленным процентам за кредит, за каждый день просрочки до даты её фактического погашения.

Согласно ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Далее отмечаем, что после покупки и регистрации права собственности на квартиру, 14.12.2007 г, Ответчик зарегистрировался в квартире лично, а также зарегистрировал супругу Чудакову *.*. ДД.ММ.ГГГГ г.р., а также на основании поданного заявления в банк от 12.12.2007 г., зарегистрировал в квартире Хачатурова *.*. ДД.ММ.ГГГГ г.р., и Степашину *.*. ДД.ММ.ГГГГ г.р.


Согласно ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квар гире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита.

Освобождение жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответст­вии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить террито­риальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

Стороны Установили в договоре договорную подсудность. Согласно п. 4.2. Правил, стороны опре­делили, что спор, возникающие из Правил разрешаются «...в суде общей юрисдикции по месту нахож­дения банка (филиала банка).

Подача иска по месту жительства Ответчика, согласно ст. 28 ГПК РФ не осуществляется, ввиду установленного сторонами условия о договорной подсудности. В этом случае материалы дела будут возвращены судом истцу в соответствии со ст.135 ГПК РФ.

Указанный вывод содержится в кассационном определении Краснодарского краевого суда от 02.12.2010г. (Дело № 33-23472/10) со ссылкой на ст.32 ГПК РФ.

С учетом изложенного, настоящее исковое заявление подлежит рассмотрению в Ленинском рай­онном суде г.Краснодара.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования по изложенным выше основаниям и просил удовлетворить их в полном объеме, просил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчики Чудаков *.*. , Чудакова *.*. не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщили.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает исковые требования ОАО “Промсвязьбанк” подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд приступает к рассмотрению дела в порядке заочного производства, поскольку ответчики в судебное заседание не явились о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства

(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответст­вии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 06.12.2007 года между ОАО “Промсвязьбанк” и Чудаковым *.*. был заключен кредитный договор №92-20033/000004 по условиям которого истец выдал Чудакову *.*. денежные средства- кредит с целевым использованием –приобретение в единоличную собственность двухкомнатной квартиры в сумме 2160 000 рублей на срок 240 месяцев под 14% годовых.

Получение Чудаковым *.*. кредита в сумме 2 160 000 рублей на осно­вании кредитного договора №92-20033/000004 от 06.12.07г. подтверждается расходно-кассовым ордером №00004 от 06.12.07г.

Погашение кредита осуществляется согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора (приложение №1 к Кредитному договору).

Проценты по кредиту начисляются ежедневно из расчетной ставки 14% годовых и фактического количества дней временного периода, определенного для начисления процентов, начиная со дня, следующего за днем следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредит включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату на ссудном счете (на начало операционного дня).

Согласно п.3.3.2 кредитного договора срок платежа 21 число каждого месяца в течение всего срока кредитного договора.

На приобретенную квартиру, указанную в п. 1.3. Кредитного договора, ипотека (в силу закона) возникла на основании договора купли-продажи квартиры от 06 декабря 2007г. и ст.77 ФЗ «Об ипотеке», согласно которой, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Право Истца, как Залогодержателя подтверждается:

Договором купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) от 06 декабря 2007 года, зарегистрированного Управлением ФРС по Краснодарскому краю 10 декабря 2007 года за регистрационным номером 23-23-01/488/2007-193, ипотека в силу закона зарегистрирована УФРС по Краснодарскому краю 10 декабря 2007 года за номером 23-23-01/488/2007-194.

Расчет за квартиру произведен между продавцом и покупателем в полном объеме: в размере 240000 рублей до подписания договора за счет личных средств покупателя; в размере 2160000 рублей за счет кредитных средств, предоставленных покупателю Истцом, по указанному выше кредитному договору.

О полном расчете покупателя перед продавцом свидетельствует расписка продавца от 25 декабря 2007 года.

Передача квартиры была фактически осуществлена, что подтверждается передаточным актом от 06 декабря 2007 года.

Свидетельством о государственной регистрации права собственности Ответчика 1, выданного УФРС по Краснодарскому краю 10 декабря 2007 года, (серия/номер <адрес>) с отметкой в графе существующие ограничения (обременения) права: «ипотека в силу закона».

Обеспечение исполнения обязательств Ответчика 1 по Кредитному договору наряду с ипотекой (залог) в силу закона квартиры (п. 1.4.1. Кредитного договора), страхованием (п.п.1.4.2.-1.4.4 Кредитного договора), обеспечивалось поручительством супруги Ответчика 1 - Чудаковой *.*. (п.1.4.5. Кредитного договора) (далее Ответчик 2) согласно договору поручительства от 06 декабря 2007г., №92-20033/000004-1 заключенного с банком.

Согласно п.1.1 указанного договора Поручительства, Поручитель обязуется перед Банком отвечать за исполнение Чудаковым *.*. (Ответчиком 1) всех его обязательств перед Банком по кредитному договору № 92-20033/000004 от 06.12.2007г., в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также неустойки и судебных издержек, которые могут возникнуть в связи с просрочкой исполнения обязательств.

В соответствии с п.1.3 договора поручительства, ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной.

Уже в ноябре, декабре 2008г. Ответчик 1 начал допускать просрочки по уплате ежемесячных платежей по кредиту. По этим основаниям Истец информировал Ответчика 1 о просрочке путем направления почтой письма о необходимости оплаты (письмо от 02.12.2008г. исх.№2412). Одновременно, аналогичным письмом был и проинформирован Ответчик 2(письмо от 02.12.2008г. исх.№2413). Последнее внесение платежа было произведено «Ответчиком 1»-22 июня 2010г.

С 23 июня 2010 года Ответчик 1 в нарушение условий Кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 4.4.1. и п. 4.4.2. кредитного договора Истец направил Ответчику 1 требование от 18.02.2011 г., исх. № 352 о досрочном погашении кредита в срок до 04 марта 2011 г. Требование Ответчиком 1 Чудаковым *.*. было получено лично, что подтверждается подписью на требовании. Однако данная обязанность Ответчиком 1 не была исполнена.

С учетом того, что исполнение обязательства Ответчика 1 обеспечено поручительством физического лица, в соответствии с п.п. 2.2., 2.3., Договора поручительства Истец также, направил уведомление - Требование о досрочном погашении кредита Ответчику 2 от 18.02.2011 г., исх. № 352/1. В уведомлении также указано требование о добровольном погашении кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных кредитным договором в срок до 04 марта 2011 г. Требование Ответчиком 2 Чудаковой *.*. было получено лично, что подтверждается подписью на требовании. Однако данная обязанность Ответчиком 2 не была исполнена.

Согласно п.3.3.3 Договора, при возникновении просроченной задолженности по кредиту кредитор (Истец) начисляет проценты из расчета процентной ставки, установленной в п.1,1. кредитного договора, ежедневно на общую сумму просроченной задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счете по учету просроченной задолженности по кредиту со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366).

Согласно п.3.5 Договора при непогашении задолженности в сроки, установленные графика погашения кредита, Заемщик (Ответчик 1) платит кредитору (Истцу) пени в размере процентной ставки по кредиту, действующей на дату наступления исполнения обязательств, на сумму просроченного платежа по кредиту и просроченного платежа по начисленным процентам за кредит, за каждый день просрочки до даты её фактического погашения.

Согласно ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

После покупки и регистрации права собственности на квартиру, 14.12.2007 г, Ответчик зарегистрировался в квартире лично, а также зарегистрировал супругу Чудакову *.*. ДД.ММ.ГГГГ г.р., а также на основании поданного заявления в банк от 12.12.2007 г., зарегистрировал в квартире Хачатурова *.*. ДД.ММ.ГГГГ г.р., и Степашину *.*. ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Согласно ст.78 ФЗ «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квар гире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита.

Освобождение жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Суд считает возможным удовлетворить иск в части взыскания по кредитному договору №92-20033/000004 от 06.12.07г. суммы задолженности по состоянию на 21.03.11г. в размере 2776650,09 руб., в том числе: 2138046,63 долг по кредиту, 367371,36 руб.-остаток просроченных процентов, 221232,10 руб.-сумма процентов, что касается взыскания 105056,31 руб.- неустойки по просроченным процентам и 221232,09 руб.-неустойки по просроченной ссуде, то на основании ст.333 ГК РФ суд считает необходимым снизить их размер до 50000 рублей ввиду их несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Суд также считает возможным расторгнуть кредитный договор №92-20033/000004 от 06.12.07г., заключенный между Чудаковым *.*. и ОАО “Промсвязьбанк”.

Суд считает необходимым обратить взыскание на предмет ипотеки- двухкомнатную <адрес> в г.Краснодаре и выселении ответчиков, Хачатурова *.*. , Степашину *.*. с даты вступления решения суда в законную силу

Что касается взыскании судебных расходов по оплате гос.пошлины размере 23464,69 руб., то суд считает возможным удовлетворить их в части 22083,25 руб.

Руководствуясь ст.ст. 810, 819, 322, 323,333 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ОАО “Промсвязьбанк” удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор №92-20033/000004 от 06.12.07г., заключенный между Чудаковым *.*. и ОАО “Промсвязьбанк”.

Взыскать солидарно с Чудакова *.*. , Чудаковой *.*. в пользу ОАО “Промсвязьбанк” сумму задолженности по кредитному договору №92-20033/000004 от 06.12.07г. по состоянию на 21.03.11г. в размере 2776650,09 руб., в том числе: 2138046,63 долг по кредиту, 367371,36 руб.-остаток просроченных процентов, 221232,10 руб.-сумма процентов, сумму неустойки в размере 50000 рублей.

Взыскать солидарно с Чудакова *.*. , Чудаковой *.*. в пользу ОАО “Промсвязьбанк” судебные расходы по оплате госпошлины в размере 22083 рубля 25 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки- двухкомнатную <адрес>, общей площадью 42,6 кв.м., жилой 27,7 кв.м. по <адрес> в <адрес>(залогодатель Чудаков *.*. ).

Выселить Чудакова *.*. ,ДД.ММ.ГГГГ.р., Чудакову *.*. , ДД.ММ.ГГГГг.р., Хачатурова *.*. , ДД.ММ.ГГГГг.р., Степашину *.*. ,20.12.1929г.р. с даты вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г.Краснодара в течение 10 дней, а стороной не присутствовавшей в судебном заседании в течение 7 дней со дня получения копии решения в Ленинский районный суд г.Краснодара.

Председательствующий судья *.*. Моховой